Bảo hiểm khoản vay

Bảo hiểm khoản vay – Khi đăng ký vay tín chấp tại ngân hàng hoặc các công ty tài chính, khách hàng thường được nhân viên tư vấn và khuyến khích mua thêm BH khoản vay. BH khoản vay là sản phẩm bảo hiểm nhằm đảm bảo rằng khoản vay của khách hàng vẫn được thanh toán trong trường hợp khách hàng không còn khả năng chi trả do tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc mất tích. Điều này giúp khách hàng và gia đình tránh gánh nặng tài chính trong những tình huống không may xảy ra. Cùng tientevn tìm hiểu vấn đề này nhé

Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay thường được áp dụng cho các khoản vay tín chấp, trong đó khách hàng không cần đưa tài sản cụ thể làm bảo đảm cho khoản vay. Đối với các khoản vay thế chấp, như vay mua nhà hoặc vay mua xe trả góp, thì chỉ cần bảo hiểm cháy nổ chứ không cần đến BH khoản vay.

Để tham gia bảo hiểm BH, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện nhất định. Đầu tiên, khách hàng cần có đủ năng lực hành vi dân sự và tuổi từ 18 – 70 vào ngày ký hợp đồng bảo hiểm. Thứ hai, khách hàng cần được ngân hàng hoặc công ty tài chính chấp nhận cho vay. Cuối cùng, khoản vay tiêu dùng của khách hàng không được vượt quá giới hạn doanh nghiệp đưa ra, thường là khoảng 500.000.000 đồng.

Khi Hợp đồng BH khoản vay có hiệu lực, khách hàng phải thanh toán phí bảo hiểm trong vòng 30 ngày. Phí bảo hiểm sẽ được trả thành nhiều kỳ, kể từ ngày bắt đầu bảo hiểm. Lưu ý rằng hồ sơ bảo hiểm và hồ sơ vay của khách hàng là hai hồ sơ riêng biệt và phải được thực hiện đúng quy trình của từng tổ chức tín dụng.

Bảo hiểm khoản vay dùng để làm gì?

BH khoản vay không chỉ bảo vệ lợi ích của khách hàng khi gặp rủi ro, mà còn mang lại nhiều lợi ích cho cả tổ chức tín dụng. Đối với khách hàng, khi đã đăng ký bảo hiểm khoản vay, trong trường hợp xảy ra tai nạn dẫn đến tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc mất tích, phía công ty bảo hiểm sẽ thay khách hàng chịu trách nhiệm thanh toán số tiền gốc và lãi còn lại (không vượt quá số tiền quy định tại hợp đồng bảo hiểm) mà khách hàng đang nợ ngân hàng hoặc công ty tín dụng. Điều này giúp gia đình khách hàng không phải lo lắng về việc tiếp tục thanh toán khoản vay trong tình huống khó khăn nhất.

Về phía tổ chức tín dụng, việc khách hàng mua BH khoản vay giúp họ đảm bảo vẫn thu được tiền nợ gốc từ công ty bảo hiểm, nếu chẳng may khách hàng gặp rủi ro bất khả kháng và không thể trả nợ vay. Điều này giúp các tổ chức tín dụng duy trì sự ổn định tài chính và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay.

Việc khách hàng mua BH khoản vay cũng tạo lòng tin và đánh giá tích cực cho tổ chức tín dụng. Đối với một số tổ chức tín dụng, việc khách hàng tham gia bảo hiểm có thể được xem xét giảm lãi suất vay, đây là một lợi thế để khách hàng nhận được điều kiện vay ưu đãi hơn.

Trên thực tế, có rất nhiều trường hợp khách hàng gặp rủi ro bất ngờ trong quá trình kinh doanh hoặc sự kiện bất thường xảy đến khi vẫn chưa trả hết nợ. Nhờ có BH khoản vay, bản thân và gia đình khách hàng không phải lo lắng về gánh nặng nợ nần khi xảy ra những tình huống bất ngờ.

Với những lợi ích mà bảo hiểm tiền vay mang lại, đây thực sự là một giải pháp phòng ngừa rủi ro hữu ích cho khách hàng và cũng tạo lòng tin với tổ chức tín dụng. Đó là lý do vì sao ngân hàng và các công ty tài chính luôn khuyến khích khách hàng mua thêm BH khoản vay.

Bảo hiểm khoản vay dùng để làm gì?

Việc mua bảo hiểm khoản vay tín chấp không bắt buộc theo luật về ngân hàng và nhà nước. Quy định của các tổ chức tín dụng (TCTD), như Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, không yêu cầu khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi vay vốn tại TCTD. Do đó, việc tham gia BH khoản vay hoàn toàn là do sự tự nguyện và thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng đi vay.

Tuy không bắt buộc, nhưng việc mua BH khoản vay đem lại nhiều lợi ích cho cả khách hàng và tổ chức tín dụng. Đối với khách hàng, khi tham gia BH khoản vay, họ được đảm bảo về tài chính trong trường hợp xảy ra những tình huống khẩn cấp như tử vong, thương tật hoặc mất tích, không còn khả năng trả nợ. Công ty bảo hiểm sẽ đảm nhận thanh toán số tiền gốc và lãi còn lại (không vượt quá số tiền quy định trong hợp đồng) mà khách hàng đang nợ TCTD. Điều này giúp gia đình khách hàng tránh gánh nặng tài chính và yên tâm trong hoàn cảnh khó khăn nhất.

Phí bảo hiểm khoản vay tín chấp là bao nhiêu?

Đối với tổ chức tín dụng, việc khách hàng mua BH khoản vay giúp đảm bảo rủi ro trong hoạt động cho vay. Trong trường hợp khách hàng không thể trả nợ do các nguyên nhân không lường trước được, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán phần còn lại cho TCTD, giúp duy trì ổn định tài chính của tổ chức.

Việc tham gia bảo hiểm khoản vay cũng tạo lòng tin và đánh giá tích cực cho tổ chức tín dụng từ phía khách hàng. Một số TCTD có thể xem xét giảm lãi suất vay hoặc cung cấp điều kiện vay ưu đãi cho khách hàng đã tham gia bảo hiểm, làm cho dịch vụ vay của họ trở nên hấp dẫn và tin cậy hơn.

Phí BH khoản vay thường được tính dựa trên một phần trăm (%) của số tiền gốc khách hàng đăng ký vay. Thông thường, mức phí này dao động từ 3% – 6%. Ví dụ, nếu khách hàng ký hợp đồng vay 20 triệu đồng tại tổ chức tín dụng và mức phí BH khoản vay là 5,5%, thì số tiền bảo hiểm sẽ là: 5,5% x 20.000.000 = 1.100.000 đồng.

Tuy nhiên, một số khách hàng vẫn chưa hiểu rõ giá trị của bảo hiểm khoản vay, và có thể nghĩ rằng việc trả lãi suất đã cao, không cần phải đóng thêm phí bảo hiểm. Điều này có thể dẫn đến những định kiến và quan điểm không đúng về bảo hiểm.

Do đó, vai trò của nhân viên tư vấn là cực kỳ quan trọng. Họ cần giải thích rõ ràng và thuyết phục khách hàng hiểu được lợi ích của BH khoản vay, giúp họ nhận thức tích cực hơn về dịch vụ này. Điều này cũng đồng thời giúp các tổ chức tín dụng kiểm soát tốt hơn chất lượng tín dụng và tạo ra sự tin tưởng đối với khách hàng.

Liên hệ:

Tiền Tệ VN

Web: tientevn.com

Facebook: https://www.facebook.com/tientevn

Phone: 0899.009.599

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *