Chứng chỉ tiền gửi là gì? So sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm.

Chứng chỉ tiền gửi là gì? So sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm.

Để huy động vốn, ngoài chính sách gửi tiết kiệm thông thường, các ngân hàng còn chạy đua phát hành chứng chỉ tiền gửi. Đây là một dạng tiết kiệm có lãi suất cao đang được chú ý thời gian gần đây

Chứng chỉ tiền gửi là gì? có khác với sổ tiết kiệm không? Lãi suất chứng chỉ của ngân hàng nào cao nhất? Đầu tư chứng chỉ  có an toàn không?

Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi (tiếng Anh là Certificate of Deposit, viết tắt là CDs). Là một lãi suất như sổ tiết kiệm có kỳ hạn. Trong đó ngân hàng sẽ phát hành 1 loại văn bản (chứng chỉ) chứng nhận rằng khách hàng đã gửi tiền vào ngân hàng.

Chứng chỉ ngân hàng thường có mức lãi suất cao hơn sổ tiết kiệm. Lãi suất chứng chỉ  thường được trả từ 6 tới 12 tháng 1 lần.

Ngân hàng không thu phí hàng tháng đối với CDs, thay vào đó nếu khách hàng rút sớm thì không chỉ không có lãi mà còn phải chịu phí phạt dựa trên tiền gốc

Tương tự như các loại tài khoản tiết kiệm khác, chứng chỉ tiền gửi là hình thức đầu tư được bảo lãnh bởi chính phủ. Nên dù cho ngân hàng có phá sản thì bạn vẫn lấy được tiền.

Các nội dung trên chứng chỉ tiền gửi

Vãn bản mà ngân hàng phát hình thường có nội dung như sau

  • Tên tổ chức phát hành chứng chỉ
  • Tên loại văn bản
  • kí hiệu và só seri
  • Mệnh giá: 100 triệu đồng, 200 triệu đồng, 500 triệu đồng, 1 tỷ đồng, 2 tỷ đồng, 5 tỷ đồng
  • Kỳ hạn tiền gửi, thời gian hiệu lực, ngày phát hành, ngày đáo hạn.
  • Chữ ký đại diện hợp pháp của công ty tín dụng, hoặc chi nhánh ngân hàng phát hành chứng chỉ, hoặc chữ ký khác theo quy định của pháp luật
  • Thông tin khách hàng: họ và tên, số CMND/CCCD còn hiệu lực, địa chỉ khách hàng hoặc tên công ty/ tổ chức mua

Lưu ý: Các nội dung thể hiện trên chứng chỉ tiền gửi do công ty tín dụng quyết đinh

Ưu điểm khi đầu tư chứng chỉ tiền gửi

Ưu điểm

  • lãi suất cao hơn so với tiết kiệm thông thường
  • An toàn là sản phẩm đầu tư không rủi ro, được đảm bảo bởi các công ty tài chính hoặc chính phủ. Số tiền gốc và lãi của bạn sẽ được đảm bảo trong suốt quá trình gửi giống hệt như gửi tiết kiệm. Đây là cách đầu tư để giảm thiểu rủi ro nhất có thể
  • Đươc quyền chuyển nhượng: bạn có thể cho tặng cầm cố và chuyển nhượng theo quy định của pháp luật và tổ chức phát hành. Thông thương sau 1 kỳ hạn 6 tới 12 tháng bạn sẽ được chuyển nhượng dể dàng

Nhược điểm

  • Không thể thực hiện thanh toán trước hạn. Nếu thanh toán trước hạn sẽ phải bị phạt bồi thường trên số tiền gốc và bạn sẽ mất lã hoàn toàn
  • Khả năng thanh khoản còn thấp ở thị trường việt nam. Bạn chỉ có thể chuyển nhượng cho các công ty tài chính một cách hợp pháp
  • Người mua sẽ hưởng lãi suất thấp nếu đầu tư trong thời gian dài

=> Với những điều so sánh ở trên thì bạn có thể thấy, mua CDs để sinh lời cho những ai có nhu cầu đầu tư tài chính ngắn hạn với số tiền vửa và lớn. tuy nhiên các chuyên gia khuyên rằng nếu bạn bỏ một số tiền lớn để mua chứng chỉ tiền gửi thì không sinh lãi nhiều bằng các sản phẩm trái phiếu khác mặc dù nó ít rủi ro hơn

Các loại chứng chỉ tiền gửi

Có 3 loại

  • Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Là loại văn bản có giá phát hành theo phương thức chứng chỉ không ghi tên người sở hửu. Các chứng chỉ vô danh thuộc quyền sở hửu người nắm giữ chúng
  • Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: là loại giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng chỉ hoặc ghi sổ có ghi tên người sở hữu
  • Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: là chứng chỉ CDs được bán theo mệnh giá và trả lãi vào ngày đáo hạn. Loại CDs không thể chuyển nhượng hoặc giao dịch cho người khác

Điều kiện mua chứng chỉ tiền gửi

Đây không phải sản phẩm tiết kiệm thông thường, nó được phát hành cho khách hàng có đủ các điều kiện cơ bản sau:

  • Là công dân có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống và làm việc tại Việt Nam
  • Khách hàng có độ tuổi 18 trở lên
  • Có đầy đủ giấy tờ chứng minh (CMND/CCCD/hộ chiếu)
  • Khách hàng có tài khoản giao dịch tại ngân hàng

Với các điều kiện khác nhau tùy theo chính sách của ngân hàng: số tiền tối thiểu, kỳ hạn, ngày trả lãi….

Lãi suất chứng chỉ tiền gửi nào cao nhất

Tùy theo từng ngân hàng khác nhau mà có lãi suất khác nhau. Bảng dưới đây là một số ngân hàng.

Tên ngân hàng Kỳ hạn (tháng) Lãi suất (%/năm) Số tiền gửi tối thiểu
SHB 18 8,6% đang cập nhật
24 8,7%
36 8,8% đang cập nhật
VIB 18 6,68%
24 6,88%
VietABank 24 9,1% đang cập nhật
Sacombank 84 7,33% 1 triệu đồng
VietcapitalBank 6 7,5% 10 triệu đồng
9 7,8%
12 8%
15 8,2%
18 8,4%
24 9,5%
36 9,8%
48 10%
60 10,2%
MBBank 24 7,1%
Bảo Lộc Techcombank 3 7,0% 100 triệu đồng
6 9.5%
SeABank 24 7,7% 100 triệu đồng
36 7,85%
Vietcombank 12 8,76%
24 9,12%
MBBank 6 4,2% 3,5 tỷ đồng

Rủi ro của chứng chỉ tiền gửi

CDs là loại tài sản đầu tư phi rủi ro được bảo hộ bới chính phủ. Đây là sản phẩm đầu tư được bình ổn lãi suất trong suốt thời gian gửi

Vì đây không phải là sản phẩm thông dụng nên không được phát hành thường xuyên, có rất ít người mua chứng chỉ nên bạn rất khó chuyển nhượng

Nếu bạn rút tiền trước ngày đáo hạn thì bạn có thể mất hết tiền lãi thậm chí mất thêm 10% tiền gốc

Sự khác nhau giữa chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm

Cả hai đều là sản phẩm huy động vốn do ngân hàng hoặc đơn vị tài chính phát hành, nhưng nó cũng có một số sự khác nhau nhất định.

Chứng chỉ tiền gửi Sổ tiết kiệm
Lãi suất cao. Lãi suất thấp hơn.
Lãi suất cố định từ lúc mua chứng chỉ. Lãi suất tiết kiệm thay đổi theo từng thời kỳ.
Không thể rút trước hạn. Cho phép rút tiền linh hoạt.
Đầu tư phi rủi ro, được đảm bảo bởi chính phủ. Có rủi ro khi ngân hàng phá sản.
Không được phát hành thường xuyên quanh năm mà chỉ được đưa ra thành từng đợt tùy thuộc mỗi ngân hàng. Khách hàng có thể mở bất cứ lúc nào.
Tính thanh khoản thấp. Khách không được rút trước hạn, nếu có cũng phải chờ sau 1 nửa kỳ hạn. Tính thanh khoản cao. Khách có thể rút tiền khi đến hạn hoặc rút trước hạn nhưng phải chịu lãi suất không kỳ hạn rất thấp.
Nên mua chứng chỉ tiền gửi ngân hàng nào?

Bạn nên tham khảo chính sách lãi suất tại các ngân hàng uy tín và yêu cầu về số tiền tối thiểu phát hành. Đồng thời chọn kỳ hạn thích hợp với thời điểm bạn muốn rút tiền.

Chứng chỉ tiền gửi có phải là chứng khoán không?

Đây là sản phẩm huy động vốn có kỳ hạn và lãi suất cố định, đây là hình thức gửi tiết kiệm ngắn hạng, không phải là chứng khoán.

Đơn vị nào phát hành chứng chỉ tiền gửi?

Theo Điều 3 Thông tư 01/2021/TT-NHNN quy định giấy tờ có giá được phát hành bởi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo Giấy phép thành lập, hoạt động của tổ chức tín dụng đó, bao gồm:
– Ngân hàng thương mại.
– Ngân hàng hợp tác xã.
– Chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
– Công ty tài chính hoặc công ty có dịch vụ cho thuê tài chính.

Có thể mua chứng chỉ tiền gửi online không?

Bạn có thể chủ động mua CDs Online trên nền tảng công nghệ hiện đại, thời gian nhanh chóng trên app ngân hàng.

Tôi có thể rút tiền trước ngày đáo hạn không?

Bạn không thể rút trước ngày đáo hạn CDs, nếu rút sớm, bạn sẽ chịu phi phạt do ngân hàng hoặc tổ chúc phát hành quy định.

Đầu tư chứng chỉ tiền gửi có an toàn không?

Đây được xem là loại hình đầu tư phi rủi ro cho khách hàng đầu tư ngắn hoặc dài hạn nhờ có sự ký nhận của ngân hàng nước ngoài và các công ty tổ chức tín dụng uy tín.
Khoản tiền đầu tư của bạn sẽ được bảo hộ của Luật pháp. Kể cả khi ngân hàng phá sản, bạn cũng sẽ không bị mất tiền.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *