Nợ xấu nhóm 3 là gì? Nợ xấu nhóm 3 khi nào được xóa

Nợ xấu nhóm 3 là gì? Nợ xấu nhóm 3 khi nào được xóa

Một trong những nhóm khách hàng khó vay vốn tại các ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng đó chính là nhóm đối tượng nợ xấu nhóm 3. Vậy nợ xấu nhóm 3 là gì? Cùng tientevn tìm hiểu nhé

Nợ xấu nhóm 3 là gì

Theo thông tư 02/2013/TT-NHNH, từ các khoản cho vay khách hàng sẽ được phân thành 5 nhóm dựa trên mức độ rủi ro của khoản vay. Trong đó, nợ nhóm 3, 4, 5 sẽ được liệt vào nhóm nợ xấu

Nợ xấu nhóm 3 là nhóm nợ dưới tiêu chuẩn. Ngân hàng sẽ xếp khách hàng vào nợ nhóm 3 nếu khách hàng có khản nợ quá hạn trả lãi và gốc trên 3 tháng trở lên tính từ ngày đến hạn trả. Thông tin này sẽ được lưu trữ tại trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC)

Khách hàng thường dể rơi vào nợ xấu nhóm 3. Trong một số trường hợp vô tình hoặc cố tính thanh toán chậm các khoản vay tín dụng, thanh khoản thẻ tín dụng hoặc mua trả góp điện máy… Hoặc quên thanh toán phí thẻ thường niên với những thẻ đã lâu không sử dụng.

Phân loại nợ xấu nhóm 3

Nợ xấu nhóm 3 được chia thành 4 loại:

  • Những khoản nợ quá hạn thanh toán từ 91 ngày tới 180 ngày
  • Những khoản nợ được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần 1, nhưng lại để quá hạn dưới 30 ngày theo thời gian trả nợ được cơ cấu lại
  • Những khoản nợ được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần 2
  • Những khoản nợ được miễn, giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng

Cách kiểm tra – nợ xấu nhóm 3 là gì?

  • Kiểm tra tại đơn vị vay: Nếu các bạn đang nghi ngờ mình đang bị nợ xấu nhóm 3 các bạn có thể tới ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng nơi bạn vay tiền để yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng. Trong trường hợp bạn có nợ xấu thì nhân viên sẽ thông báo cho bạn
  • Kiểm tra tại CIC: đây là cách kiểm tra đơn giản nhất tại nhà. Chỉ cần truy cập vào trang web của CIC bạn có thể dể dàng tra cưu được thông tin tín dụng của mình mà không phải tới ngân hàng

Nợ xấu nhóm 3 bao lâu được xóa?

Khi biết mình bị nợ xấu nhóm 3, nhiều khách hàng tìm cách xóa nợ xấu nhóm 3 ngay lập tức, nhưng việc này là không thể. Theo quy định của nhà nước Việt Nam, nợ xấu nhóm 3 được ghi nhớ tại CIC đến 5 ngày kể từ ngày thanh toán toàn bộ khoản vay

Điều bạn cần làm là có thể rút ngắn thời gian gắn mác nợ xấu chính là thanh toán cả gốc lẫn lãi khoản nợ và các chi phí liên quan một cách ngắn nhất, và chờ thời gian để CIC xóa thông tin nợ xấu nhóm 3 khỏi tín dụng của bạn.

Trong một vài trường hợp có khả năng CIC xảy ra lỗi hệ thống và nhầm lẫn thông tin, lúc này bạn có thể liên hệ với trung tâm Thông Tin tín dụng Quốc Gia để xác minh và sửa đổi cũng như xóa bỏ thông tin nợ xấu của bạn

Nợ xấu nhóm 3 là gì – vay tiền được không?

Nợ xấu nhóm 3 có thể vay tiền hay không? đây là vấn đề mà nhiều người đang ở nợ xấu nhóm 3 thắc mắc nhiều nhất. Dưới đây là những đánh giá về khả năng vay tiền của nợ xấu nhóm 3 và các trường hợp mà nhóm nợ này có thể vay tiền.

Trong khoản 5 năm ghi nhận nợ xấu thì khả năng vay tiền của khách gần như bằng 0. Ngân hàng sẽ không tiếp nhận hồ sơ của khách vì họ có hệ thống kiểm soát hồ sơ rất chặt chẻ. Việc mang nợ xấu nhóm 3 của khách khiến hồ sơ mang tính rủi ro rất cao vì bị đánh giá thu hồi vốn khó khăn.

Những trường hợp chấp nhận vay tiền – Nợ xấu nhóm 3 là gì?

Hầu như việc vay tiền của những người thuộc nợ xấu nhóm 3 hầu như không thể. Tuy nhiên vẫn có một chút cơ hộ để khách hàng có thể vay thế chấp hoặc tín chấp tại các ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng

Trường hợp 1:

Nợ xấu nhóm 3 thanh toán toàn bộ gốc, lãi và các chi phí phát sinh khác cách thời điểm đăng ký vay 12 tháng trở lên

Trường hợp 2: 

Khách đã thanh toán toàn bộ khoản nợ tại các tổ chức tín dụng khác. Ngoài ra khoản tiền cần vay vốn phải ít hơn thu nhập hàng tháng để đảm bảo khả năng thanh toán. Trong trường hợp này thì tiền lương nhận qua thẻ dể dàng được xét duyệt hơn nhận lương qua tiền mặt

Trường hợp 3: 

Khách hàng cần thế chấp các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô…để đảm bảo khoản vay, tỉ lệ vay trong trường hợp này lên tới hơn 50%. Ngoài ra khách cũng cần đảm bảo một số điều kiện sau:

  • Thanh toán hết khoản nợ còn lại ở các tổ chức khác
  • Có thu nhập hàng tháng tốt so với số tiền cần vay, cần được xác nhận từ cơ quan
  • Có kế hoạch và mục đích trả rõ ràng

Ngoài những điều kiện trên, bạn cần phải thể hiện thật tốt sự thiện chí và khả năng tài chính của mình ở thời điểm hiện tại. Điều này giúp ngân hàng nhận định được rằng bạn có khả năng thanh toán đầy đủ sau khi nhận được khoản vay, như vậy khả năng vay tiền của bạn cũng được tăng lên.

Những lưu ý để tránh vướng phải nợ xấu nhóm 3

Với tình hình kinh tế khó khăn như hiện nay, việc dính vào nợ xấu là rấy phổ biến. Tuy nhiên để tránh rơi vào tình trạng như này cũng không phải quá khó khăn. Để hạn chế bạn cần lưu ý những vấn đề sau

  • Để tránh rơi vào bẫy tín dụng bạn cần đọc kỹ các điều khoản hợp đồng đặc biệt là phần lãi suất và phí dịch vụ
  • Xem xét khả năng tài chính bản thân thật kỹ lưỡng để lựa chọn khoản vay phù hợp với khả năng thanh toán của mình
  • Lập kế hoạch chi tiêu và kế hoạch trả nợ hàng tháng để cân đối những khoản vay cần chi tiêu trong cuộc sống và các khoản nợ cần trả để không quá eo hẹp vì nợ nần
  • Ghi nhớ và nhắc nhở thời gian trả nợ bằng các ứng dụng hoặc lập lênh thanh toán tự hàng tháng trên app ngân hàng
  • Thanh toán khoản vay sớm nhất là cách tốt nhất để tránh phải quá nhiều lãi suất và phí kéo dài. Mặc khác nếu không thể thanh toán đúng hạn thì bạn cần phải báo trước với đơn vị vay để được hổ trợ phương án tốt nhất.

Liên hệ:

Tiền Tệ VN

Web: tientevn.com

Facebook: https://www.facebook.com/tientevn

Phone: 0899.009.599

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *