Tiền gửi có kỳ hạn? Ưu điểm khi gửi tiền có kỳ hạn

Tiền gửi có kỳ hạn? Ưu điểm khi gửi tiền có kỳ hạn

Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư an toàn nhất hiện nay. Tuy không mang lại nhiều lợi nhuận như cổ phiếu và bất động sản, nhưng bù lại rủi ro mà khách phải chịu gần như bằng 0. Ngoài ra khách còn được lựa chọn kỳ hạn gửi với mức lãi suất tương đối cao. Cùng tientevn tìm hiểu nhé.

Tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Tiền gửi có kỳ hạn là sản phẩm tiết kiệm dành cho khách hàng có những khoản tiền nhàn rỗi tại ngân hàng ở một thời gian cụ thể. Khi khách hàng gửi tiền tiết kiệm theo kỳ hạn sẽ được hưởng lãi suất theo thỏa thuận ngay từ thời điểm mở sổ tiết kiệm và kéo dài cho tới khi hết thời hạn.

Khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn đa dạng như 1 tuần 2 tuần, 1 tháng, 3 tháng… Tùy theo kế hoạch tài chính của khách hàng. Trường hợp khách muốn tất toán và rút tiền trước hạn nếu cần nhu cầu tài chính thì vẫn có thể rút được, tuy nhiên khách sẽ không hưởng được lãi suất như thỏa thuận ban đầu

Trường hợp tới ngày tất toán mà khách hàng không tới nhận tiền thì ngân hàng sẽ tự động vòng cả vốn lẫn lãi của khách thành chu kỳ gửi tiền giống như lần trước và mức lãi suất được áp dụng như mức lãi hiện hành

Đối tượng sử dụng tiền gửi có kỳ hạn

Khách hàng cá nhân

  • Khách hàng là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 18 trở lên có năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật
  • Công dân Việt Nam tuổi từ 15 tới 18 tuổi không bị hạn chế năng lực hành vi dân sự hoặc không mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật
  • Công dân VN bị mất hoặc bị hạn chế năng lực hành vi dân sự hoặc chưa tới 15 tuổi thực hiện gửi tiền tiết kiệm phải thông qua người đại diện pháp luật. Nếu có khó khăn trong nhận thức hoặc làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật thì phải có người giám hộ

Khách hàng doanh nghiệp: khách hàng trực tiếp thực hiện giao dịch tiền gửi là người đại diện theo pháp luật hoặc đại diện ủy quyền của pháp nhân

Phạm vi nhận, gửi tiền gửi

  • Tổ chức tín dụng phù hợp với phạm vi hoạt động theo quy định của pháp luật và giấy phép thành lập, hoạt động của tổ chức tín dụng
  • Công dân Việt Nam được gửi tiền bằng đồng Việt Nam. Công dân Việt Nam là ngườ cư trú được gửi bằng ngoại tệ.

Ưu điểm của tiền gửi có kỳ hạn

  • Việc khách gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng giúp khách cất giữ những khoản tiền nhàn rỗi một cách an toàn và tránh được những nguy cơ trộm cắp cướp giật. Hơn nữa ngân hàng luôn được kiểm soát chặt chẻ bởi nhà nước nên hoàn toàn yên tâm trước mọi rủi ro về tài chính
  • Việc gửi tiết kiệm không những an toàn mà khách hàng còn được hưởng lãi suất cố định tại thời điểm mở sổ tiết kiệm. Mức lãi suất của tiền gửi có kỳ hạn cao hơn rất nhiều so với lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn
  • Tiền gửi đa dạng, khách hàng có thể lựa chọn theo mong muốn, phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn của mỗi khách hàng
  •  Mặc dù là khách gửi có kỳ hạn nhưng khách hàng có việc cần thì có thể rút ra bất kỳ lúc nào.
  • Gửi tiền ngân hàng giúp khách hàng tích lũy được một khoản tiền nhất định, nhằm dự trù cho những kế hoạch ở tương lai như mua nhà, đầu tư. Đồng thời thắt chạt chi tiêu và sử dụng tiền một cách hiệu quả hơn
  • Mức lãi suất từ tiền gửi là cố định từ lúc khách gửi tiền tới khi kết thúc kỳ hạn mà khách không chịu bất kỳ tác động nào từ thị trường tài chính

Cách tính lãi suất tiền gửi có kỳ hạn

Khách có thể chọn gửi tiền theo kỳ hạn như mong muốn là 1 tháng 3 tháng hoặc 6 tháng … với mức lãi suất trong suốt thời gian gửi. Lãi suất được tính như sau.

Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360.

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất(%năm)/12 x Số tháng gửi

Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn số tiền 20,000,000 VND với kỳ hạn 3 tháng mức lãi suất cố định là 3.3%/ năm. Kết thúc kỳ hạn 3 tháng, khách hàng có thể tất toán sổ tiết kiệm và nhận về cả tiền gốc lẫn tiền lãi. Số tiền lãi trong trường hợp này được ngân hàng tính như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất(%năm)/12 x Số tháng gửi = 20,000,000 x 3.3%/12 x 3 = 165,000 VNĐ

Phận biệt gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn

Giống nhau

  • Tiền gửi  kỳ hạn và không kỳ hạn đều áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân
  • Khách hàng đều được trả lãi định kỳ theo tháng quý năm.
  • Khi khách hàng muốn rút tiền trước thời hạn, toàn bộ lãi sẽ tính theo mức không kỳ hạn

Khác nhau

Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn
Khách hàng có thể lựa chọn  các kỳ hạn gửi khác nhau như 1 tuần, 2 tuần, 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng,… Không có kỳ hạn gửi do đó khách hàng cũng không bị giới hạn số ngày gửi tiền
Lãi suất cao hơn và được tính theo lãi suất tương ứng của từng kỳ hạn gửi tiền. Lãi suất được xác định từ khi bắt đầu gửi và cố định trong suốt kỳ hạn Lãi suất thấp, mức lãi suất phụ thuộc vào số ngày gửi và dao động theo lãi suất của thị trường.
Khách hàng chỉ có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi. Khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào theo nhu cầu mà không cần báo trước  với các tổ chức vào bất kỳ ngày làm việc nào của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.
Khách hàng gửi tiền có kỳ hạn sẽ thường xuyên nhận được các chương trình ưu đãi từ ngân hàng như mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập, ưu đãi lãi suất khi vay,.. Khách hàng không nhận được nhiều ưu đãi khác từ ngân hàng gửi tiền.

Liên hệ:

Tiền Tệ VN

Web: tientevn.com

Facebook: https://www.facebook.com/tientevn

Phone: 0899.009.599

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *