Vay dài hạn là gì? – Các hình thức vay dài hạn phổ biến

Vay dài hạn là gì? – Các hình thức vay dài hạn phổ biến

Các tổ chức tín dụng và ngân hàng thường phân loại thời gian vay ngắn hạn, vay trung hạn và vay dài hạn. Nếu bạn đang có nhu cầu vay trên 5 năm nhưng chưa rõ điều kiện, thủ tục và lãi suất hình thức vay ra sao. Bài viết hôm nay tientevn sẽ nêu rõ những thông tin và những lựa chọn phù hợp với thời gian vay của khách.

Vay dài hạn là gì?

Vay dài hạn (tiếng Anh: Long-term loans) là những khoản vay có thời hạn trên 5 năm. Thời gian các khoản vay được phân chia phù hợp với nhu cầu, mục đích vay của khách. Tùy từng mục đích vay vốn, thời gian vay sẽ đảm báo khách hàng có đủ thời gian trả nợ, căn cứ trên cơ sở thực tế kinh doanh và quy định của pháp luật và các tổ chức tín dụng.

Vay dài hạn thường được vay với các mục đích như sau:

  • Các doanh nghiệp, hộ kinh doanh vay vốn để đầu tư trang thiết bị, vật tư để phục vụ sản xuất kinh doanh
  • Các cá nhân có nhu cầu mua sắm nhà, xe và đất …
  • Tài sản thế chấp tương đương với khoản vay
  • Thông thường mục đích vay dài hạn phù hợp với mục đích vay đầu tư xây dựng, cải tiến kỹ thuật, mua tài sản cố định, mợ rộng sản xuất, đầu tư các dự án có thời hạn hợp đồng kéo dài trên 5 năm (đầu tư xây dựng nhà xưởng, hợp đồng thầu công trình xây dựng…)

Các hình thức vay phổ biến – vay dài hạn là gì

Vay thế chấp

Khách dùng tài sản thế chấp để đảm bảo khả năng thanh toán mà không cần giao tài sản cho ngân hàng. Song trường hợp khách ko trả được nợ thì ngân hàng có quyền tịch thu tài sản. Hình thức này thường áp dụng với các tài sản như bất động sản, máy móc thiết bị…

Vây cầm cố

Tương tự như thế chấp, khi vay dưới hình thức này bạn cần có tài sản đảm bảo, nhưng trong quá trình vay ngân hàng sẽ giữ (cầm cố) tài sản của bạn. Hình thức này thường được áp dụng như sổ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi….

Vay theo dự án / Mức cho vay

Khách vay tiền để thực hiện một hợp đồng dự án kinh doanh có thời gian thu hồi vốn lớn từ 5 năm trở lên. Tổ chức tín dụng sẽ thực hiện thẩm định, cấp cho bạn một mức tín dụng với thời gian vay vốn nhất định để phục vụ điều này.

Khác với hạn mức tín dụng chỉ sử dụng được trong 1 năm. Với cùng hạn mức đó bạn được sử dụng cho nhiều dự án/ hợp đồng kinh doanh của bạn trong năm, thường những dự án này có thời gian thu hồi vốn nhỏ khoảng 1 năm.

Vay hợp vốn

Là có 2 tổ chức tín dụng hợp vốn cho vay đối với khách hàng để thực hiện một phương án, dự án vay vốn.

Khác với hình thức vay ngắn hạn, vay dài hạn thường được áp dụng hình thức vay tín chấp đặc biết là khách hàng có nhu cầu vay vốn để sử dụng cho mục đích vay tiêu dùng như mua nhà, mua xe.

Tuy nhiên, với khách hàng doanh nghiệp có thể thêm một hình thức vay vốn là một phần tín chấp hoặc tài sản có thể là Quyền đòi nợ từ người mua/ chủ đầu tư cho hợp đồng/ dự án đó và một phần sẽ là tài sản bất động sản/ ô tô/ máy móc thiết bị trên cơ sở cân đối để đảm bảo rủi ro của phương án.

Ưu và nhược điểm – Vay dài hạn là gì?

Do thời gian vay kéo dài nên nó sẽ mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng như

  • Vay dài hạn giúp khách hàng khắc phục được tình trạng thiếu hụt nguồn vốn trong dài hạn
  • Thời gian trả gốc lãi được trãi dài, giảm áp lực tài chính khi vay vốn số tiền lớn.
  • Giúp doanh nghiệp có nguồn vốn đầu tư trang thiết bị, tài sản cố định, tiếp tục sản xuất kinh doanh, thời gian khấu hao tài sản, hoàn vốn của các dự án dài, thời gian tạo chi phí tới lúc tạo được doanh thu lớn

Nhưng bên cạnh đó vay dài hạn cũng có những nhược điểm như sau:

  • Điều kiện vay khó khăn hơn các khoản vay trung hạn và ngắn hạn, khi muốn vay bạn phải có tài sản để đảm bảo
  • Thời hạn thanh toán dài dẫn tới việc thu hồi vốn lâu, và có nhièu rủi ro, nên lãi suất dài hạn thường cao hơn ngắn hạn và trung hạn.
  • Để tránh rủi ro và tổn thất thì khách có thanh toán trước hạn, đa phần các khoản vay dài hạn đều thu phí phạt thanh toán trước hạn
  • Có tài sản đảm bảo điều này cũng đồng nghĩa bạn có thể mất tài sản nếu không thanh toán khoản nợ đúng hạn như đã thỏa thuận. Điều này đồng nghĩa với việc bạn không trả được nợ

Điều kiện và thủ tục – Vay dài hạn là gì?

Khi có nhu cầu vay vốn dài hạn, khách cần đến ngân hàng xác thực hồ sơ cũng như thẩm định dự án của khách. Hồ sơ của bạn sẽ dể dàng được xét duyệt nếu nhu cầu đó mang tính khả thi và lợi nhuận cao.

Điều kiện

  • Đủ năng lực pháp lý dân sự đối với vay cá nhân và các điều kiện pháp lý về đăng ký kinh doanh, nghành nghề doanh nghiệp
  • Có nguồn tài chính đủ khả năng trả nợ, phương án, mục đích sử dụng vốn khả thi và hợp pháp có khả năng sinh lời
  • Thường phải có tài sản đảm bảo theo tỉ lệ cho vay của tổ chức tín dụng và đáp ứng đầy đủ các điều kiện pháp lý được thế chấp tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng

Thủ tục

  • Mẫu giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng cung cấp
  • Bản sao của giấy tờ như CMND/CCCD hộ khẩu thường trú, giấy tạm trú và tạm vắng
  • Hồ sơ chứng mình mục đích vay vốn và phương án trả nợ

Lãi suất – Vay dài hạn là gì?

Chung quy lại thì lãi suất của vay dài hạn tương đôi cao so với trung hạn và ngắn hạn nên khách cân nhắc kỹ trước khi vay vốn

Lãi suất vay dao động thường từ 13 tới 15% 1 năm. Tuy nhiên nếu bạn thuộc trường hợp có xếp hạng tốt về lãi suất có thể là 11 12% còn nếu xếp hạn thấp lãi suất có thể từ 17 tới 18%

Một số ngân hàng có chương trình lãi suất ưu đãi riêng cho các sản phẩm đặc thù để khuyến khích người đi vay như các sản phẩm mua nhà, mua ô tô lãi suất thấp. Lãi suất sẽ được ưu đãi trong thời gian đầu vay vốn. VD: 7.7% cố định trong 1 năm, 8.7% cố định trong 2 năm, 9.5% cố định trọng 3 năm. Sau thời gian này lãi suất sẽ tăng cao như bình thường

Lưu ý: Lãi suất mang tính chất tham khảo, ngân hàng có thể điều chỉnh theo từng giai đoạn. Khi có nhu cầu vay vốn dài hạn, khách cần trao đổi rõ ràng với ngân hàng về mục đích của mình, từ đó có mức lãi suất cụ thể nhất.

Một số lưu ý quan trọng khi vay dài hạn

  • Tìm hiểu kỹ lãi suất tại các ngân hàng để đưa ra lựa chọn phù hợp với tình hình tài chính bản thân. Vay dài hạn thường có lãi suất cao hơn so với trung hạn và ngắn hạn nhằm hạn chế rủi ro
  • Việc xét duyệt vay dài hạn thường khắc khe hơn so với trung hạn và ngắn hạn. Do đó để rút ngắn thời gian, khách nên chuẩn bị trước hồ sơ.
  • Cân đối tài chính, để tránh trường hợp không đủ khả năng trả nợ trong tương lai.

Liên hệ:

Tiền Tệ VN

Web: tientevn.com

Facebook: https://www.facebook.com/tientevn

Phone: 0899.009.599

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *